买车记存在即合理-「零首付」不存在千万不可之概念
内容概述：（三种金融方案购车方式差异）
- 正常分期
- 零首付购车
- 以租代购车
对于购车预算不足但又有用车刚需的消费者而言，这三种金融购车的方案应该选择哪种呢？一般情况下都会选择正常分期，因为支付成本最低，甚至能做到与全款购车相当；这样的描述也许会有些“托”的感觉，然而这就是事实，咱们来算笔账吧。
正常购车·成本计算
模式：全款购车只需要支付车款，购置税，车险以及登记上牌费用；而分期购车则要多支出金融手续费和利息，但车款是存在差异的。
作为销售公司自然是为了盈利，不论以哪种方式售出汽车，收益都要符合预期的标准；而全款购车是一锤子买卖，少了两项费用当然要从其他方面均衡。能够调整的自然只有车辆价格，所以全款购车往往优惠幅度会比较低，但是分期购车则会相对大一些，差值基本可以抵消所谓的服务费，但是利息不需要计算吗？
正常分期的优势在于周期短，曾经的普遍标准为「3年-36期」，近几年更多选择24期；这两个标准一般都不会产生利息，因为为了刺激大宗消费品的消费，银行会为主流品牌的车辆提供免息分期。
车企之间的竞争也达到了白热化的程度，为了完成产销量任务，企业旗下或合作的金融机构也会提供免息或贴息；小范围统计的部分品牌，基本为≤36期完全没有利息，只有4/5年分期才会比较高。所以正常分期购车其实并不是那么的“亏”，那么零首付到底亏不亏呢？
两种模式·零首付并不难
1：汽销公司提供的零首付费用略高，但是增加的费用主要是体现在车险上，在还款周期内都会协议要求用户在其店内投保车险，费用标准往往会高出几百元；其他费用则会多出一笔押金，不过在还款期结束后是可以退还的，而且额度往往只是几千元。
其次则是利息的问题，如果分期周期短同样是会有贴息的，只是想要达到免息的程度则不现实了；如果分期周期长则利息会比较高，基本会与信用卡分期购车的标准相当，所以以这种方式购车确实会多支出一些费用，但是不建议零首付购车的原因并不是这么简单。
2：两项费用分别分期。
- 信用卡-首付款分期
- 贷款部分正常分期
最低成本的“零首付”是以这种模式购车，汽车首付款的支付方式并没有限制，信用卡也是可以支付的；而且车险与购置税都可以，那么采用这种支付方式解决首付款后再分期，是不是就能保证正常分期打出价格差，并且还能够让最高70%的费用免息了呢？
实际只要支付30%的费用的利息，即使略高一些也显然是划算的；所以分期购车真的没有选择绝对零首付的理由，能够以信用方式购车的消费者，基本都不会没有办理信用卡的能力。
重点：正常分期购车是普遍方式，但是全额分期真的是不建议的；采用这种方式买车的大多都是年轻人，在没有任何储蓄的前提下购买汽车，同时要承担额度较高的分期还款，得到了汽车后会失去什么呢？
失去的其实是面对生活的“抗风险能力”，养车的开支不应该超过个人收入的20%，≤10%是普通人最理想的标准了；而正常分期已经会让综合开支达到30%~50%区间，全额分析则基本都会超过50%，甚至有些年轻人会接近100%，这是有相当风险的购车方式，但凡遇到些波澜都有可能无法承受——全额分期不是不划算，而是不建议冲动消费。
以租代购·营运车辆选项
- 网约车
- 载货车
这两类营运车型有比较多的消费者选择「以租代购」，其概念是协议购买汽车，但是所有费用都有签订协议的公司支付，同时汽车也会登记于企业的名下；用户需要做的只是每月定期还款，在3/5年的约定期满之后，车辆将会由企业过户到实际还款人的名下。
这种方式理论上属于双赢，因为企业以较高的利息和服务费获得长线收益，用户虽然支出的成本比较高，但是车辆始终是在创造价值的；假设以“以租代购”的方式用车比租车成本高，但是租车期满后车辆始终是别人的，而这种方式最终会获得车辆的所有权，期满后车辆基本也要下线或者出售，那么二手车的交易额是不是也会成为一笔可观的收入呢？
所以以租代购比租车营运更划算，缺少预算的消费者可以考虑这种模式购车；至于零首付则建议信用卡分期首付款的方式，但还是建议均衡好收支比例后再决定是否购车。
