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车险马上到期 选啥保项性价比最高

家用汽车「车险组合」可分为两个标准

说明:汽车保有量的增长速度仍旧飞快,驾驶汽车通勤的风险系数自然也是水涨船高。控制风险的唯一方式通过车险,鉴于不同用户的驾驶意识(技术水平)以及车辆被动安全系数存在较大差异;所以推荐两种适合不同组合的车险作为参考,首先从最高性价比的「常规组合」开始分析。


常规组合

  • 交强险
  • 车损险
  • 三者险_150万(另加不计免赔)

「交强险」为机动车交通事故责任强制保险,不投保这一险种无法上路驾驶,所以该险种不用讨论。不过交强险的保额实在偏低,所以三者险作为补充是非常有必要的。

第三者责任险的功能与交强险一致,指责任交通事故中赔偿第三方的车损和人伤产生的费用,不保证己方车辆与人员的损失。说白了三者就是让汽车用户具备赔偿能力,以减少事故处理产生的负面影响。额度建议100万起步,在保有量较大的城市用车或频繁长途通勤则建议150万起步;因为事故处理的涉及到人员伤亡,其赔偿标准会按照平均收入与年龄等因素判断,高风险用车则需要高额保障。


「车损险」建议普通家用代步汽车投保,因为此类车型的价值普遍不低,稍微严重一些的碰撞也会产生几K到几万元的维修费用。车损险的保费并不会很高,所以“以小博大”的保障还是很有性价比的。而且车损险的功能非常全面,首先会保障非主观因素交通事故导致的车损维修与报废补偿;主观的超速、酒驾、毒驾等行为可以部分免赔,或者全额拒赔。

重点:车损险同时保障除「地·震」以外所有气象条件导致的车损赔偿,比如暴雨淹车、冰雹砸车、泥石流山洪等情况。其中涉水行车导致发动机故障也在保障范围内,但前提下首次熄火后不重复启动发动机;进水后的内燃机正常熄火不会产生严重损伤,但强行起动则有可能造成连杆断裂并破坏缸体。所以包括涉水险都只不保障强行起动造成的损伤,那么车损险也就很全面了。


「不计免赔险」是附加险种,说白了就是保险公司找个由头增加保费。在没有这一险种之前,三者险和车损险都有可以根据交通事故占责比例“部分免赔”,比如车损险可以免赔30%,三者险的比例则会更高。而加入不计免赔后则能让车损险获得全额赔偿,三者险也可以赔偿到90%以上。(涉及人伤治疗中的进口药物或器械,以及特殊检查项目不在理赔范围内)


低风险组合

  • +车上人员责任险(也称座位险)

座位险的功能与车损险类似!因为三者险的高保额只能保障对方的人员与车辆,所以要加入车损险保障己方车辆,而座位险则是保障己方人员的险种。额度同样可以自选,这一险种建议驾驶技术不娴熟的新手司机,或者驾驶面包车、微卡以及某些公认的低安全水平的汽车的用户投保。

总结:车险是降低风险开支的重要保障,绝大多数分期购车的用户是没有「抗风险能力」的。一旦出现事故且保额不够用的话,后果往往是倾家荡产也不够赔偿。所以车险最起码要加上足额的三者险,在针对车辆的水平与驾驶水平决定车损险和座位险是否要投保;总而言之建议基础险种不要遗漏,因为不怕一万就怕万一。

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