汽车保险：出险次数与违章次数对保费评估的影响

众所周知，汽车商业车险如连续多年不出险可以获得很大幅度的折扣，保费评估曾经的最低标准可低至35%左右，在费改后也还能低至60%的标准（不计入渠道合作商的返利）。不过关于出险次数与违章次数和车险价格评估的关系，相信汽车用户了解的就很少了，下面来看一看具体数据吧。

出险次数与车险价格的比例

• 新车评估标准为100%
• 年度出险一次为100%
• 年度出险两次为125%
• 年度出险三次为150%
• 年度出险四次为175%
• 年度出险≥5次为200%

机动车出险次数是保险公司对车辆潜在风险评估的核心参考因素之一，如果用户频繁的出现保险责任事故则说明第二年很有可能还会有这种可能性。而较为严重的交通事故只需要一次就会让保险公司亏损，所以增加保费也是合情合理的。

高风险客户要面对的最大问题并不是保费的提升，而是出现严重事故后会难以投保。因为保险业属于金融行业，通俗的解释则是为了盈利而存在的机构；所以保险公司面对这些高风险客户都会排斥，如出现次数过多则有可能被拒保。虽然遇到拒保可以通过保监会投诉以维护车辆投保权利，但如果保险公司有合理理由的话则也无可奈何，除非接受实际可能更高的保费。

违章次数与车险价格的比例

• 全年无违章下调10%
• A类违反信号灯违章3次上涨5%，4次10%，5次15%。
• B1类超速50%以下3次上涨5%，4次10%，5次15%。
• B2类超速50%以上1次上涨15%。
• C类超载超员一次以上上涨5.0%。
• D类不按照规定悬挂车牌（如套牌）一次性上涨30%。
• E类无证驾驶证等情况一次性上涨25%。
• F1类酒后驾车一次性上涨10%。
• F2类醉酒驾车一次性上涨30%。
• G类（肇事逃逸）一次性上涨25%。

主要的违章驾驶行为都会影响次年车险费用的评估，因为违章驾驶的风险基本等于车辆碰撞导致责任事故的风险，所以违章数影响保费的上涨是绝对应该的。

说明：以违章数评估车辆风险的不单纯限于车辆或驾驶证，车辆的违章次数会影响车辆实际所有人支出的保费成本，通俗的描述为不论谁把这台车开出了这么多的违章，最终都要由车辆所有人承担这一开支——车辆出借要谨慎。驾驶证的违章则是记录到个人，也就是说只要驾驶证有违章记录，那么不论一年中换了多少台车都仍会影响保费的评估。所以文明驾车很重要，尽量不要违章。